农业保险是防范农业生产风险、化解农业灾害损失、创造良好农业生产环境的一项制度创新，但是商业性农业保险存在市场失灵，应当大力推进政策性农业保险以弥补市场缺陷。本文在对实施政策性农业保险重要性和现实条件进行认真分析的基础上，研究提出加快发展政策性农业保险制度的思路。

　　一、政策性农业保险的重要性

　　在社会主义市场经济条件下，政策性农业保险之所以重要，可以从农业保险的重要性和商业性农业保险存在市场失灵两方面因素得出。

　　（一）农业保险的重要性

　　农业保险是指专为农业生产者从事农业生产过程中因自然灾害造成的经济损失提供保障的一种保险。在市场经济条件下，从事任何生产都存在一定的风险，非农产业一般通过生产者自身积累购买商业保险来化解风险；而农业生产由于受自然条件约束较大，大量具有不确定性特征的自然灾害，如洪涝、干旱、病虫害等，对农业生产和农民生活影响很大，一次重特大灾害造成的经济损失往往是毁灭性的。农业保险具有经济补偿、资金融通和风险管理等功能，是市场经济条件下风险管理的基本手段。农业保险的独特功能，对于防范和化解农业生产风险、增强农业发展后劲、提升农业可持续发展能力和提高农业综合生产能力等方面具有独特优势，发挥着不可或缺的作用。

　　（二）我国商业性农业保险的发展困境

　　我国商业性农业保险发展水平不高，其主要原因是农业的高风险导致商业性农业保险难以实现财务上的可持续性。从我国多年农业保险发展的实践来看，单纯实行市场导向的商业性农业保险，结果只能是任由农业保险持续萎缩。而实施政府导向型的政策性农业保险，才能改变农业保险发展颓势，为农业发展建立起安全保护屏障。世界上开展农业保险的国家，一般也都是根据本国农业生产的特点，对农业保险给予了税收优惠、保费补贴、再保险分担、巨灾风险基金等不同形式的政策和资金支持，没有单纯按照市场原则并依靠商业性保险公司解决农业保险供给的。

　　二、加快发展政策性农业保险的思路

　　加快发展政策性农业保险要从思想认识、制度建设、发展规划、资金投入、实践探索等方面入手，认清形势、把握方向、循序渐进、突破重点，以实现政策性农业保险低费率、广覆盖、可持续的发展目标，真正为农业发展构筑一道保护屏障。

　　（一）加大宣传力度，提高政策性农业保险的认知度

　　当前政策性农业保险发展仍处于初始阶段，时间短、范围窄、规模小、险种少等是其特点，远不能适应现代化农业发展需要。在一定程度上制约了农业发展，应当尽快改变政策性农业保险的滞后局面。要充分利用电视、广播、报纸等媒体作用，加强农业政策性保险方针、政策的宣传力度，尤其要注意面向养殖大户、龙头企业、专业合作组织的宣传，使这项工作家喻户晓。

　　（二）加快制度建设，保障政策性农业保险健康发展

　　一是制定国家级和省级政策性农业保险中长期发展规划，明确阶段性发展目标、任务、实施步骤和配套政策等，以与农业发展规划相适应。二是制定全国政策性农业保险试点方案，用国家行政力和财政预算杠杆等手段推进政策性农业保险的试点工作。三是完善行政监管制度和财务核算办法，保证政策性农业保险规范运作。

　　（三）加大财政投入，推动政策性农业保险全面发展

　　农业保险的社会公益性决定了其更需要政策的扶持与推动，国家财政应加大对农业保险补贴力度。对我国目前中央和地方财政实力来说，支持政策性农业保险发展，关键不在有没有钱的问题，主要是要解决认识问题。发展现代化农业、保障农产品供给、不断提高农民收入等都具有战略性地位，既是地方政府的事权，更是中央政府事权；而农业保险在农业发展和农民增收中的重要作用和不可替代的地位以及目前的相对滞后的局面，表明大力发展农业保险是中央政府和地方政府不可推卸的共同事权，应当由中央确定农业保险发展的宏观调控政策和目标，并由中央财政和地方财政共同出资兴办。一方面，各级财政应对工作成本高、保费收缴难的农险业务给予必要的经营费用补贴，另一方面切实提高中央财政对农业保险的保费补贴比例，特别是对种植业保险的保费补贴比例。同时鼓励老百姓积极购买农业保险，把市场化的风险分担机制建立起来，借以推动整个农业保险工作的全面发展。

　　（四）运用多项政策，推进政策性农业保险稳步发展

　　一是中央财政和地方财政根据年度发展计划足额安排政策性农业保险专项资金预算，主要用于保费补贴、商业性保险公司和互保合作组织政策性亏损补贴、政策性保险公司经营经费、政府相关部门工作经费以及建立巨灾风险基金等。二是对政策性农业保险业务收入实行减免税收政策。三是实行银保联动政策，为了既鼓励银行和农村信用社发放支持农业发展的信贷资金，又鼓励农户参加农业保险，实现大数效应，凡是使用贷款的农户必须参加相关险种的保险，理赔资金优先偿还银行和农村信用社贷款。四是实行以险养险政策，为了鼓励商业性保险公司开展风险较高的农业保险业务，在不违反现行法律法规的前提下，通过有效措施，将各级财政供养的行政事业单位各类非农业保险业务引向已开展风险较高农业保险业务的商业性保险公司，建立农业保险与非农业保险互动机制，实现以险养险。五是加强业务协作，为了有效开展政策性农业保险业务，扩大参保面，及时合理赔付，商业性保险公司可以委托基层政府及有关部门协同代办和拓展业务，并按照保险业的有关规定支付相关费用。