近年来，保险生态环境呈现优化的态势，但是，保险业内部仍然存在诸多不和谐、不规范的现象，保险业的生态环境仍不尽理想。只有在加强制度建设的同时，大力推进保险文化建设，才能解决行业中存在的突出问题，不断优化保险生态环境。

　　保险生态环境的概念源于自然生态，它是对保险业生存和发展具有重要影响的各种内外部因素的总和，既包括保险市场主体之间的行为方式和相互作用，又包括保险业与外部环境之间的密切联系和相互影响。

　　近年来，保险生态环境呈现不断优化的态势，保险市场主体的经营理念、发展方式、服务水平、竞争行为都有了积极的变化，外部的政策、法制、舆论等环境也日趋优化。但是，保险业内部仍然存在诸多不和谐、不规范的现象，社会上也存在一些对保险业的负面印象，保险业的生态环境仍不尽理想。概括起来，主要呈现“四个并存”的特征：一是上级公司的经营导向偏差与基层机构的违规操作并存；二是市场主体的理性愿望与非理性行为并存；三是经营者与消费者的失信行为并存；四是保险功能作用发挥不充分与社会保险意识不强并存。

　　保险生态环境中存在的问题很大程度上源于人们的思想观念。例如，诚信意识欠缺，导致了保险人与被保险人之间、保险机构内部的种种失信行为；法制意识淡薄，是诸多违法违规、无序竞争行为的重要原因；而缺乏创新意识，也使竞争只能停留在低层次、粗放式上，难以在服务经济社会发展方面有所突破。解决这些问题，仅靠法律和制度的力量是不够的。只有在加强制度建设的同时，大力推进保险文化建设，才能解决行业中存在的突出问题，不断优化保险生态环境。

　　从优化生态环境的要求出发，保险业应当提炼、形成包含诚信、责任、合规、和谐、服务、创新等要素的核心价值理念，依靠文化的力量，促进生态环境优化，进而实现可持续发展。

　　第一，打造以“诚实守信”为核心内涵的保险诚信文化。诚信是保险业的立业之本、发展之基，理应成为保险从业人员、保险相关利益者首要的价值理念和行为规范。只有保险机构及其从业人员讲诚信，才能避免销售误导、拖赔、惜赔等问题的发生；只有投保人、被保险人讲诚信，才能避免骗保、骗赔等道德风险的发生；只有保险机构和中介机构讲诚信，才能避免保险经营中的假数据、假费用、假赔案等弄虚作假问题的发生。打造诚信文化，形成以诚信为荣、失信为耻的浓厚氛围，必将促使保险业内部、行业与社会之间的关系更加顺畅，交易成本更低，资源得到有序开发，保险生态环境得到极大改善和净化。

　　第二，打造以“扶危济困”为核心内涵的保险责任文化。近年来，保险业形成了“服务大局，勇担责任，团结协作，为民分忧”的行业精神，一定程度上提高了行业的社会地位和影响。应当说，“扶危济困、服务社会”集中体现了行业有担当、负责任的精神。从生态的角度看，只有大力弘扬责任文化，保险业才能正确处理自身与社会、行业内部各主体之间的关系，更好地实现行业生态的动态均衡。就保险企业而言，责任体现在五个方面：一是要实现自身持续健康发展，这既是对股东的责任，也是全面履行社会责任的前提和基础；二是发挥好保险的功能和作用，不断提升服务经济社会发展的能力和水平，增强全社会风险抵御能力；三是对客户的责任，提供优质服务，实现和维护好被保险人利益；四是对员工的责任，为企业员工提供良好的成才立业平台和环境；五是积极参与社会公益事业，扶贫济困、回馈社会。

　　第三，打造以“令行禁止”为核心内涵的保险合规文化。保险生态方面的问题，有的是源于企业外部的法律法规未得到有效遵行，有的是因为企业内部的规章制度未得到有效执行。作为经营风险的行业，保险业务具有较高的复杂性，面临诸多道德风险和操作风险，企业管控难度很大。近年来，行业发生的一些大案要案，很大程度上是管控失序、制度失效、行为失当造成的。无论多么严密的制度，都需要人来执行，人是最活跃的因素，这就需要借助文化力量和道德约束，保证制度的有效执行。因此，需要大力塑造“令行禁止”的合规文化，让依法行事、按制度办事成为从业人员的自觉意识。/////

　　第四，打造以“合作共赢”为核心内涵的保险和谐文化。和谐是中华民族对自然、生命和社会的深刻感悟，也是我国传统文化的重要精髓。中国人素来讲求“以和为贵”。古人云：“万物各得其和以生，各得其养以成。”可以说，和谐是一种胸怀，是一种境界，也是一种力量。保险“人人为我，我为人人” 的互助互济精神，也体现出一种合作与和谐的文化精神。和谐文化既不抹煞“对立”，也不消除“竞争”，而是讲究“对立统一”、“竞争合作”，追求“共赢”，摒弃“零和”。保险和谐文化应体现在五个方面：一是保险业与经济社会发展要和谐。社会要正确认识保险、运用保险；保险业要坚持服务经济社会发展的方向。二是保险企业之间的和谐。保险机构之间要有行业意识，树立“一盘棋”的思想，有竞争，更要讲协作。三是保险人与被保险人之间的和谐。保险机构要把产品销售给真正需要保险的人，消费者购买保险也要理性。要设身处地、换位思考来不断培育形成当事人之间以诚相待的互信文化。四是保险企业与监管部门的和谐。监管部门要坚持依法行政，寓监管于服务之中。保险企业要坚持依法经营，严格落实监管制度要求。五是保险企业内部的和谐，员工间合作共事，上下级协调配合，实现共同的企业目标。

　　第五，打造以“客户至上”为核心内涵的保险服务文化。随着保险知识的普及，保险消费观念发生了很大的变化，消费者变得日益成熟。市场竞争已不再是单纯的产品竞争、价格竞争，更重要的是，体现在保险服务能力和水平上，体现在服务品质上。保险企业必须牢固树立“客户至上”的服务理念，始终坚持把满足广大人民群众的保险需求作为出发点和立足点，始终坚持把为客户提供高效、优质的服务作为不懈的追求，始终坚持把维护好、实现好被保险人的利益摆在工作的突出位置。同时，保险是专业性很强、技术含量很高的行业，不能简单地认为保险就是收保费、付赔款，要形成崇尚专业的良好风尚，努力提供专业化、精细化的服务。

　  第六，打造以“与时俱进”为核心内涵的保险创新文化。创新是保险业发展进步的源泉。回顾改革开放三十多年来，我国保险业恢复、发展、壮大的历程，正是一代代保险人发扬与时俱进的创新精神，不断吸取国际先进理念和方法，积极应用新技术，推出新的产品和服务，才实现了行业持续较快发展。创新需要制度机制的激励和保障，更需要与时俱进的思想观念、锐意进取的精神追求和百折不挠的坚强意志，这就是创新文化的力量。只有置身于创新文化氛围之中，行业才能与时俱进而不固步自封，开拓创新而不因循守旧，创新的激情才能不断迸发，创新的成果才能不断显现，行业科学发展的道路才会越走越宽、越行越远。

　　保险文化理念的培育是一个长期渐进的过程。保险业应将文化建设作为一项系统工程，搞好顶层设计，制定工作规划，稳步推进实施。特别是需要广泛动员，形成合力，常抓不懈，持之以恒，才能够确保取得实效。