——保险高等教育探讨系列篇

　　汽车保险业的快速发展奠定了汽车保险教育诞生与成长的基础；反过来，汽车保险教育的成长也为汽车保险业的发展提供了理论指导与智力支持。

    汽车保险，又叫机动车辆保险，是指对机动车辆由于自然灾害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失负赔偿责任的一种商业保险。在财产保险领域，汽车保险属于一个相对年轻的险种，但却是一个业务量最大的险种，是大部分财产险公司最主要的险种。从近年的情况来看，每年数千亿元的保费收入往往占财产险保费收入的70%以上。以2010年为例，我国全年的财产险保费收入为3895亿元，其中汽车险保费收入为2738亿元，占财险保费收入的70.3%。有些新成立的财产保险公司虽然并非以经营汽车险为主，但其业务量同样也有90%以上来源于汽车保险。汽车险保费收入在财产险保费收入当中的贡献度之大，由此可见一斑。同时需要强调的是，汽车险保费收入随着我国保险业的快速发展还在不断增长。

　　汽车工业的增长推动汽车保险的发展快速前进

　　我国汽车保险业务的快速增长与汽车工业的高速发展密切相关。改革开放30多年间，我国汽车工业增长迅猛。30多年来，汽车工业以平均每年40%的速度实现高速增长，产销量均增长了上百倍，其中尤其以轿车的产量增速明显，销量增速巨大。以2010年为例，我国车市在购置税优惠、以旧换新、汽车下乡、节能惠民产品补贴等多种鼓励消费政策叠加效应的作用下，汽车产销分别为1826.47万辆和1806.19万辆，同比分别增长32.44%和32.37%，继2009年之后，产销量再创新高，蝉联全球第一。

　　我国汽车工业的蓬勃发展预示着汽车保险和汽车保险产业链相关主体都将获得更加广阔的发展空间。随着我国私家车的数量越来越多，汽车逐渐成为老百姓家庭财产中不可或缺的一部分，如何防范汽车可能带来的风险以便更好的保护自己的财产，已经成为各个家庭的主要任务，而保险恰恰是分散风险、有效管理汽车财产的主要工具之一。在此背景下，不久的将来我国必将成为世界上最大、最有潜力的汽车保险市场。预计到2015年，我国汽车险保费收入将增至4000—5000亿元人民币。今后相当长一段时期内，车险的经营对于财产险而言仍将起着决定性的作用。未来汽车保险的发展是否真能如人所愿，确保巨大发展空间成为现实的同时实现增长速度的快速健康发展，还有赖于相关从业人员基本素质的提高、有赖于包括汽车保险教育在内的各种相关产业链的不断完善。

　　汽车保险业发展促汽车保险教育成长

　　汽车保险业的快速发展奠定了汽车保险教育诞生与成长的基础，反过来汽车保险教育的成长也为汽车保险业的发展提供了理论指导与智力支持。教育是提高相关从业人员基本素质的前提和基础，尤其是高等教育在人才培养过程中发挥着基础性与决定性的作用。

　　当前，我国汽车保险高等教育经过数十年的发展主要形成了两类办学层次，即本科教育与专科教育。其中，尤其以专科教育在汽车保险教育中发挥着主导作用，本科教育则处于刚刚起步阶段。据不完全统计，目前国内仅有山东交通学院一所高校培养汽车保险专业四年制本科毕业生。专科教育则发展得如火如荼，并已逐渐形成了一定的办学特色，人才培养数量上也已初具规模；无论是从课程体系、课程设计，亦或是人才培养模式等方面来看，均取得了一定的成就。比如，就课程体系而言，初步构建了以汽车学科与保险学科相结合的课程体系；课程设计上,既开设了汽车机械基础、汽车电气基础、汽车构造、汽车涂装与钣金、汽车诊断与检测技术、现代汽车新技术等汽车类课程，同时也开设了诸如财产保险、保险代理实务、保险经济学、车辆定损与理赔、汽车事故鉴定之类的保险类课程；人才培养模式方面,则更加强调通过产、学、研相结合的方式,培养既掌握汽车专业技能又精通保险知识的复合型技术人才。

　　汽车保险高等教育的缺陷与不足

　　当前，我国汽车保险高等教育的缺陷与不足主要体现在三个方面：

　　一是学历层次结构有失偏颇，高学历汽车保险人才的培养有待加强。当前我国汽车保险人才的培养主要停留在职业教育层面，以培养专科层次人才为主，本科层次的人才培养刚刚起步，硕士及硕士以上的相关人才培养则依然是一片空白。因此，调整人才培养的学历结构是今后一段时间内，改革汽车保险教育必须优先考虑的问题。

　　二是招生规模太小，每年所培养的人才数量难以适应市场发展的需求。在汽车保险业快速发展的今天，我国汽车保险类专业人才的数量呈现出市场需求缺口越来越大的发展趋势，这与整个汽车保险业的快速健康发展形成了强烈的反差。因此，当务之急就是要在提高教学质量的同时，适当扩大招生规模，并争取有更多具备条件的高等院校加入到汽车保险教育行列，为市场培养更多更好的专业技术人才。

　　三是课程设置存在缺陷。汽车保险所承保的是被保险人（机动车辆）由于自然灾害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失。由此可见，其承保对象不仅包括汽车本身以及因为汽车风险导致的财产损失，同时还包括车上人员以及被汽车撞伤或撞死的第三者。也就说，人身伤亡是汽车保险的主要承保对象之一。而要对人身伤亡做出科学的鉴定，就必然会涉及到医学知识，包括临床医学、骨伤学、解剖学、病案学、影像学在内的医学知识都必须了解或掌握。但从上述各高校所开设的课程来看，迄今还没有一所高校开设了类似的课程，也就是说，医学知识的学习在整个汽车保险高等教育中依然是一片空白。在这样一种教学体制下，培养出来的专业技术人才要适应市场需求必然会遭遇难以想象的障碍。因此，对于大多数汽车保险高校而言，适应市场需求，改革课程体系、优化课程设计，是培养并造就合格人才的必经之路。