家庭收支情况：
小凡，30岁，月收入9000元，扣去“五险”后将近8000元；妻子26岁，月收入2500元，扣去“五险”后为2000元。和太太结婚两年，有一个儿子，目前11个月大。现有一套住房，贷款20年，贷款总额为32万元(已还2年)，每月还款2700元(含公积金，逐年递减)，目前两人总共存款约2万元。除还贷外，每月一家三口的固定生活开销3000元左右，故存款积累比较慢，也没有资金用于其他投资。目前的计划是妻子暂时辞职在家带小孩，等孩子四五岁再去上班，以他们家庭目前的状况适合怎样的保险规划？
方案1
全职太太医疗险为主
◎方案提供：海尔纽约人寿业务经理薛秋红
小凡先生夫妇目前处于家庭成长期，是事业的上升期和家庭责任期。考虑孩子年幼，而太太即将辞退工作在家做全职太太，收入的来源都靠先生，而且有30万元、近十年的房贷，暂定计划如下，重点把保障计划做在丈夫身上。等过几年太太工作了收入增加后可再作调整。
家庭月总收入9000元，每月扣去“五金”后有8000元，每月减去房贷2700元和固定生活开销3000元后剩余2300元。建议从每月剩余的2300元里提取500元做家庭的保障，余下的钱可作一部分银行短期储蓄或家庭额外的费用开支，这样一年可存下6000元的“保险基金”。在此额度内为该家庭设计如下保障，保险总费用年交5942元。
小凡：1.财溢人生万能险，期交3500元，保障额度10万元。该险种是终身寿险，让他拥有终身保障的同时，个人账户价值复利增长，结算利率享有最低保证，同时免除利息税收，资产保值增值，小凡可以放心理财。并且，如果小凡在财务上随时有需求(如小孩上高中或大学的教育基金，养老基金等)都可以依照个人计划领取个人账户价值，灵活运用，实现人生梦想。
2.安馨定期寿险，交费期十年，保额为30万元，另外附加定期重大疾病保险，交费期十年，保额30万元。当被保险人不幸身故时立即赔付60万元，意外、重疾引起的全残，或因患保险合同中所载29种重疾其中任何一种都可赔付30万元。这份保障暂做十年计划，因为这是一份付费少、保障高的消费型险种，考虑到十年后房贷结束，先生肩上的负担要轻很多，到时再调整保单的计划。
小凡的太太：考虑到太太近几年将在家做全职，无单位交医疗保险，所以帮她设计了一份住院费用医疗保险，保额3000元/次，每日住院补贴医疗保险，赔付50元/天，此外意外伤害医疗保险，赔付5000元/次。
最后，小孩子在成长的过程中难免会磕磕碰碰的，会有些小伤害，所以特别为11个月大的孩子附加了子女意外伤害医疗保险，赔付2000元/次。
完善的保障能避免因个人的不幸而导致财产上的损失，同时能继续承担照顾亲人的责任，做好家庭保障是很有必要的。
方案2
夫妻各备10万重疾险
◎方案提供：太平人寿上海分公司理财规划师李筱桐
首先我们来分析一下这个家庭的基本财务状况：目前家庭月收入约为10000元，扣除房贷及日常生活支出后，每月可结余4300元。但是从小凡先生的描述中，我们了解到他们目前的存款为2万元，这可能是和他们的生活习惯有关系，所以，我建议小凡建立家庭每日生活收支明细账，养成先储蓄再消费的习惯。
其次，当家庭经济来源寄托在一个人身上的时候，要客观地考虑家庭经济可能面临的风险。小凡先生计划让妻子辞职回家照顾小孩，过四五年后再让妻子回单位上班。当这种情况发生的时候，小凡夫妇的家庭月收入结余就变成2300元，下降的幅度还是非常大的。而且家庭经济来源主要依靠小凡先生一个人，这样的压力对小凡先生来说也是比较大的。所以，建议小凡和妻子认真研究这一计划，尤其是在目前的经济金融环境下，如果条件允许的话建议小凡太太调换一个时间安排相对宽松，既可以照顾小孩，又能够有一定收入的工作，而不是做“全职太太”。不过，如果计划不能改变，那么各项支出就要量力而行，保险支出也是一样。
第三，小凡先生所承担的家庭责任，比较重要的就是房贷、子女成长及教育费用、家庭的生活支出。如果没有意外、疾病等事故的发生，按照小凡目前的收入水平，完全可以应付。所以，为了家庭的幸福生活，建议他首先应该准备的就是30万-50万元的意外保险保障；其次为了应对疾病风险，小凡夫妇各准备10万元的重大疾病保险是必需的；每个人都会老，老了的时候不一定能挣钱但是一定会花钱，在年轻的时候为将来准备一笔稳定、无风险的现金是必需的，所以小凡夫妇应该从现在开始准备自己的养老规划；子女教育是每个家庭都非常关注的，现在我们是逼着孩子上学，当有一天孩子意识到上学的重要性时，如果拿不出钱可能就会耽误孩子的一生，所以为小宝宝准备一笔教育金也是必需的。
具体的保险计划、费用安排因各保险公司的不同而各有差异，在这里给出我个人的建议：小凡可投保定期重大疾病保险10万元保额、养老金10万元保额(60岁起领，领取终身，每年领取7200元左右)、意外险30万元保额，合计保费4790元；小凡太太定期重大疾病保险10万元、养老金10万元(55岁起领，领取终身，每年领取6000元左右)，合计保费4100元；小宝宝少儿两全5万元(另加累计红利，25岁领取)、重大疾病保障5万元(双倍赔付，白血病另加3万元)、大学教育金1万元(18、19、20、21周岁每年领取1万元)，合计保费4448元。全家累计保费13338元。这也切合了保险支出应占家庭年收入的10%～15%的原则，是小凡夫妇这样的年轻家庭比较理想的选择。