单身女性保险首选保障型 意外险性价比高

常言道，“女人能顶半边天”，当今女性可能同时扮演着女儿、妻子、母亲、职业女性等多重角色。重重压力之下，如何才能保证身心健康呢？买一份女性保险一定会让人省下不少心。

　　保险专家建议，女性的健康和意外保障必不可少，尤其是针对女性特定的疾病保障，保险公司也有推售相关产品，投保人可以按需选择。此外，爱美女性也可能会有整容的需求，但保险公司关于这部分的规定较为严格，能不能保障还要看具体的情形。

　　不同阶段侧重不同，单身女性首选保障型

　　通常而言，女性在选购保险产品时，首先应该考虑个人的健康、意外等保障，然后再考虑养老、理财等更高层次的需求。保险业内人士表示，不同女性，投保的侧重会有所不同，这里就需要结合年龄、婚姻状况、经济收入等因素来选择。“未婚女性在刚开始参加工作时，就将工资所得拿去买长期寿险，往往是不可取的，反而应该从短期保障着手。”上述人士如是认为。

　　对于绝大部分女性来说，能够买得起，而且性价比很高的产品就是意外险。这类险种是所有人群中最为基础的保障，通常几十块钱就能有数十万元的保额。按照意外险的规定，其保障范围是“因外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件致使身体受到的伤害”。在此基础上，可以再考虑一年期的健康型保险，如重大疾病保险（或女性特定疾病保险），投保这类产品是越年轻保费越低。

　　当然，还有保险专家对记者表示，对于已婚女性而言，除了上述保障，还应该从整个家庭保障的角度全盘规划，“这一阶段女性收入已趋于稳定，但面临着子女和老人等多方面压力。除了保障型险种，有必要再搭配一些具有投资功能的险种，如子女教育金和个人养老金保险。 ”

　　疾病保障特别关键，最好含女性特定疾病

　　从各大保险公司披露的2015年理赔数据来看，交通身故、车祸占比最高，与之对应的产品是交通意外险；各种肿瘤等疾病赔付次之，与其对应的是重疾险等。新快报记者从其中一份关于重疾险理赔原因的报告中获悉，“2015年因癌症发生的重大疾病理赔中，其中女性占比61%，男性占比39%。女性癌症中以乳腺癌、甲状腺癌和子宫颈癌为主，分别占女性癌症的26.38%、16.28%和10.34%。”

　　先拿乳腺癌来说，在一些互联网保险平台上，保险公司通常会以“专为女性设计”、“关爱女性乳腺癌”等诸如此类的宣传语推广相关产品，几十元就能享有10万元以上的保额。实际上，这种专项保障只是重疾险的一部分，保险公司将其单独列出可达到“保费低、保额高”的效果。从性价比以及保障范围来看，这还不如直接买一份重疾险，它的责任范围往往包含乳腺癌等数十种重大疾病。

　　不过，新快报记者查阅各大平台发现，针对女性保障，保险公司更为乐意推售“女性疾病保险”，这样可以实现“保费用在刀刃上”。以其中一款产品为例，其不仅包含乳腺癌保障，还包括卵巢癌、宫颈癌等女性特定妇科癌症保障。具体来看，该产品的可选保障额度为5万-50万元，其中50万元保额对应的保费是1000元，乳腺癌最高可赔50万元，特定癌症最高可赔25万元。

　　意外险对怀孕免责，母婴险可保生育风险

　　怀孕是一位女性最为重要的人生阶段之一，孕期保障也值得做做功课。新快报记者了解到，工作单位往往会帮忙购买社会生育保险，但报销比例比较有限。有准妈妈也许会问，本身有一份意外险，怀孕期间万一发生意外能不能赔？答案是否定的。妊娠意外风险虽然大，但其中较大可能涉及到人为因素，这就不符合人身意外险的产品初衷了，所以其将女性怀孕引起的各种事故和疾病特意列为险外责任。

　　为此，保险公司开发出了商业母婴险，它的最大特点就是能对妊娠疾病进行保险金给付。单份保险的费用通常为三五百元，保障额度能够达到3万-5万元。这类保险能对孕期疾病（如羊水栓塞、胎盘早期剥离等高发疾病）予以保障，新生儿先天畸形（如唇腭裂等）也在保障范畴之中。据业内人士介绍，有些母婴险还包含流产赔付，“无论是自然流产，还是治疗性流产，都能报销。”

　　值得特别强调的是，保险公司通常对孕妇投保都有一定的时间限制。几乎所有的母婴险均有这样一条规定，“本产品针对已怀孕且孕周小于28周并且孕期检查（包括胎儿相关检查）无异常（包括血压、尿液检查、血液检查、超声检查等）人群。”简单来说，准妈妈怀孕一旦满了7个月，保险公司可能无法承担相关的生育风险保障。

　　专门整容保险较少，烧伤情况意外险可赔

　　为了美丽甘愿“挨刀”，已成不少爱美女性的选择。但整容手术无法保证绝对成功，若因失败而留下后遗症，这部分损失该算在谁头上？毫无疑问，找一家正规靠谱的整容医院是最大的前提，而整容过程（或之后）可能的风险也不可忽视。那怎样的医院才算“靠谱”呢？除了医疗水平过硬，另一个关键因素就是看它有无投保院方责任险，一旦发生手术事故，整容女性就会有一份保障。

　　事实上，整容分为主动整容以及被动整容，“主动”是指女性单纯想把面部变好看些，而“被动”则是因意外烧伤等情况导致的整容修复。拿主动整容来说，国内只有部分保险公司推出相关产品（属于高端医疗美容险并且需要指定整形医院），主要保障手术并发症风险。按规定，整容手术半年内，因手术原因导致的死亡、化脓、皮肤坏死等情况，可按条款索赔，最高保额25万元。

值得补充的是，不仅前述高端医疗美容险不赔付整容手术费，而且传统的医疗险都将“整容”剔除在外。有一种情况整容手术费是可以报销的，但前提必须是发生烧伤毁容——这就涉及到被动整容了：比如遇到车祸之后，女性面部损毁需要整容。记者了解到，这种保障涉及的险种是意外整容险，其通常以附加险的形式存在于女性重疾险当中。